이싸인온 구축형, 저축은행 하이브리드 전자계약 도입 가이드

금감원 규정을 충족하면서 전자계약을 도입하는 가장 현실적인 방법

Q. 왜 저축은행에 전자계약이 꼭 필요할까요?

저축은행의 대출·약정·동의 관련 문서는 매년 늘어나고, 금감원 규제는 강화, 고객은 비대면·모바일 편의성을 요구하고 있습니다.

하지만 아직도 많은 현장에서는 다음과 같은 방식이 반복됩니다.

▪️종이 계약서 작성 후 서명 → 스캔 → 분류 → 전산 업로드

▪️문서 누락, 업로드 실수, 보관 시스템 오류

▪️감사·검사 때마다 자료 수집에 많은 시간 소요

또한 담당자들은 이런 고민을 계속 갖고 있습니다.

▪️“전자계약을 도입해도 금감원 규정을 지킬 수 있을까?”

▪️“클라우드 기반 솔루션을 써도 보안·내부통제 문제가 없을까?”

▪️“서버를 따로 구축하지 않고 시작할 수 있는 방법은 없을까?”

이 가이드는 이러한 고민을 가진 저축은행 실무자·IT·리스크 관리 담당자가 바로 참고할 수 있도록 실제 도입 구조를 기준으로 정리했습니다.

Q. 이싸인온 하이브리드 전자계약, 구조가 어떻게 되나요?

이 싸인온을 도입한 저축은행은 “클라우드 + 내부 아카이브 서버” 를 함께 사용하는 하이브리드 전자계약 구조를 선택했습니다.

1) 계약 체결은 클라우드에서 처리

▪️연간 약 2만 건 이상의 계약을 모두 전자계약으로 전환

▪️계약 생성, 전자서명, 본인인증 등 전체 절차는 이싸인온 클라우드에서 수행

▪️별도 서버 구축 없이 빠르게 시작 가능

클라우드 사용 장점

▪️서버 구축 비용 없음

▪️최신 보안·전자서명 기술 자동 업데이트

▪️모바일 서명·비대면 계약에 최적화된 UX

2) 계약 완료 문서는 내부 저장소(스마트아카이버)에 자동 보관

금융기관은 전자문서 보관 규제 때문에 “문서를 외부 클라우드에만 보관해도 괜찮을까?”를 가장 우려합니다.

이 부분을 해결하기 위해, 도입 저축은행은 다음 구조를 사용했습니다.

▪️계약 체결: 이싸인온 클라우드

▪️계약 완료: 문서 원본을 저축은행 내부망의 스마트아카이버로 자동 전송

▪️보관·관리: 저축은행이 직접 운영하는 내부 저장소에서 관리

👉 “체결은 클라우드, 보관은 내부”

이 조합이 바로 저축은행에 최적화된 하이브리드 전자계약 구조입니다.

Q. 금감원·전자기록 규정을 어떻게 충족했나요?

전자금융감독규정 및 전자기록장치 운영 기준은 금융사가 전자문서를 다음 기준에 따라 관리하도록 요구합니다.

▪️위·변조 방지

▪️내부 저장소 보관

▪️장기보관 포맷(PDF/A 등)

▪️감사 추적 이력 관리

▪️삭제·수정 불가능한 로그 관리

이싸인온 하이브리드 도입 시, 실제 저축은행은 아래 방식으로 규정을 충족했습니다.

1) 전자계약 전체 구간에 대한 감사 로그 자동 생성

▪️계약 생성, 발송, 열람, 서명, 완료까지의 모든 행위 이력을 문서별 인증서 형태로 저장합니다.

▪️서명자, 시각, IP, 인증 정보 등이 함께 기록되어 위·변조가 불가능합니다.

2) 금융기관 내부망 저장소에 보관

▪️계약 완료 문서는 모두 스마트아카이버로 자동 이관됩니다.

▪️내부 망에 위치한 아카이브 서버에서 물리·논리적으로 관리되므로 금융기관 자체 통제 체계를 유지할 수 있습니다.

3) PDF/A 기반 장기 보관

▪️서명 완료 문서는 장기보존에 적합한 PDF/A 포맷으로 저장됩니다.

▪️10년 이상 보관이 필요한 문서도 안정적으로 유지할 수 있습니다.

4) 원본 검증 가능 구조

▪️계약 원문 + 서명 데이터 + 검증값을 함께 저장하여 필요 시 금감원 검사·내부 감사에서 즉시 원본성 검증이 가능합니다.

이 구조는 금융권에서 이미 많이 채택하고 있는 검증된 전자문서 보관 방식입니다.

Q. 왜 저축은행에는 하이브리드 방식이 최적일까요?

1) 클라우드의 속도 + 내부 시스템의 보안

▪️전자계약 처리 속도는 클라우드가 담당

▪️보관·감사 대응은 내부 저장소가 담당

→ 디지털 전환 속도와 보안·규제를 동시에 만족할 수 있습니다.

2) 초기 도입 비용 최소화

▪️이싸인온 클라우드는 SaaS 방식으로 서버 구축 비용이 들지 않습니다.

▪️스마트아카이버는 기존 인프라를 활용할 수 있어 확장 비용이 낮습니다.

3) 규제 리스크 최소화

▪️“클라우드에 고객 문서가만 저장되는 것 아닌가?”에 대한 우려를 하이브리드 구조로 해결합니다.

▪️문서의 최종 보관 주체는 금융기관이므로 규제·통제 측면에서 유리합니다.

4) 고객·직원 모두의 편의성 향상

▪️고객: 방문 없이 스마트폰으로 비대면 계약 진행

▪️직원: 문서 출력·스캔·업로드 없이 전자계약만으로 업무 처리

▪️관리자: 계약 진행 현황을 실시간으로 모니터링 가능

Q. 실제 도입 효과는 어느 정도였나요?

도입 저축은행의 사례 기준으로, 다음과 같은 효과가 나타났습니다.

✔ 계약 처리 시간 약 70% 감소

지점에서 인쇄·설명·서명·스캔·등록까지 이어지던 절차가 전자계약 한 번으로 단순화되었습니다.

✔ 금감원 검사 대응 시간·부담 감소

내부 전자문서 아카이브에서 바로 문서를 조회하고 원본 검증 자료를 함께 제공할 수 있어 대응이 빨라졌습니다.

✔ 고객 만족도 향상

방문이 어려운 고객도 모바일로 약정·동의를 완료할 수 있게 되어 비대면 서비스 만족도가 높아졌습니다.

✔ 계약 현황 실시간 모니터링

대량 발송 시에도 “누가 서명했고, 누가 미서명인지”를 한 화면에서 바로 확인할 수 있습니다.

✔ 종이·보관 비용 100% 절감

문서 출력, 물리 보관 공간, 스캔 인력에 들어가던 비용이 사라졌습니다.

Q. 실제 저축은행에서는 어떤 문서들을 전자계약으로 쓰고 있나요?

임대보증금 담보대출을 예로 들면,

약 15개 문서, 총 24페이지 분량의 계약 패키지가 한 번의 전자계약 프로세스로 처리됩니다.

모든 문서는 한 번의 전자계약 실행으로 자동 생성·서명·보관되며,

완료 후 즉시 내부 아카이브에 저장됩니다.

Q. 다른 저축은행도 같은 방식으로 도입할 수 있나요?

우리 환경에도 적용할 수 있나요?

→ 네. 지점 수, 시스템 구조, 여신·수신 프로세스에 맞춰 클라우드 + 내부 아카이브 조합을 유연하게 설계할 수 있습니다.

구축 기간은 어느 정도인가요?

▪️클라우드 전자계약: 설정 후 바로 사용 가능

▪️스마트아카이버 연동: 평균 2~3주(환경에 따라 상이)

비용 구조는 어떻게 되나요?

▪️건수 기반 과금 또는 월정액형 모델 선택 가능

▪️별도 전용 서버 구축 비용 없이 시작 가능

기존 여신/대출 시스템과 연동되나요?

→ 가능합니다.

▪️이싸인온 API 연동

▪️고객 정보 자동 입력

▪️계약 발송·완료 상태를 여신 시스템과 자동 연계

보안은 안전한가요?

▪️금융권 수준 보안 적용

▪️SSL/TLS 암호화

▪️내부 저장소 암호화·권한 관리

▪️접근 로그 및 관리자 이력 관리

고객이 앱을 따로 설치해야 하나요?

→ 아닙니다. 브라우저(모바일·PC)에서 바로 서명 가능하며, 신분증 인증 등 본인확인 절차도 간편하게 진행됩니다.

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